연말정산으로 상당한 돈을 뜯겨본 분들이라면 두번 다시 당하지 않도록 여러가지 준비를 하실텐데요. 실제로 연말정산에 관심있는 분들이 라면 환급받기 위한 꿀팁이 정말 많다는 사실을 알게 될 겁니다. 신용카드를 썼다가 그 이후부터는 체크카드를 의료비 월세 보험료 등 신경쓸 것들이 많습니다. 거기다가 부양가족이 있거나 소득이 다른 부부의 경우 누구에게 어떤 비용을 몰아줘야 할 지 등등 알아볼수록 신세계가 열립니다. 그러다가 연말정산 준비 자체를 포기하는 경우도 생기죠. 저 역시 사회초년생 시절에는 모든 연말정산 혜택을 받기 위해 엄청 공부하고 일일히 계산해서 최적의 소비방법을 찾아봤었습니다.
저는 이제 연말정산 혜택을 보기 위해 딱 2가지만 신경써서 연말정산을 준비합니다. 그리고 이렇게만 해도 매년 최소 130만원 이상을 연말정산 때 돌려받고 있습니다. 올해 2월 환급액은 무려 200만원이 넘었고요. 참고로 저는 부양가족 없이 1인 기준으로 계산되었습니다. 그렇다면 저의 핵심비법은 무엇일까요?
그건 바로 연금저축펀드와 개인형IRP에 납입하여 세액공제 혜택을 알차게 받는 겁니다.
그리고 이 두가지는 작업하는데 5분도 안걸리는 만큼 생각난 김에 바로 하기도 좋습니다. 이 두가지만 신경쓰고 나머지는 별도로 챙기지 않는데 도 연말정산으로 돌려받는 돈이 상당 합니다.
참고로 2021년에는 연금저축펀드에 400만원, 개인형IRP에 200만원을 입금했고 약 79만원의 세액공제 혜택을 받았습니다. 이 관점에서 2022년 현황을 점검 해본다면 일단 연금저축펀드의 경우 월마감 글 내용대로 매월 35만원 씩 입금했기 때문에 특별히 신경쓸 필요가 없습니다. 참고로 내년부터는 연금저축펀드 세액공제 한도가 연 600만원으로 늘어난다고 합니다. 그래서 저는 내년부터 한달에 50만원씩 입금하고 투자 할 계획입니다.
IRP의 경우 아직까지는 올해 입금을 하지 않았습니다. 그래서 이번 글을 쓰는 김에 우선 200만원을 irp계좌에 넣었습니다. 요즘 5% 이상 고금리 예적금에 가입하기 위해 은행 오픈런이 일어나기도 하는데 연금계좌는 입금만 해도 13.2% ~ 16.5% 수익이 확정되는만큼 절대 놓칠 수 없습니다. 참고로 연금저축펀드와 IRP세액공제 한도와 비율은 아쉽게도 제한되어 있습니다. 우선 연금저축펀드와 IRP를 합쳐서 연 700만원까지만 세액공제 대상이 됩니다. 그리고 연봉에 따라 세액공제율 이 달라지는데요. 연봉 5500만원 이하라면 16.5% 5500만원 초과면 13.2%입니다.
그리고 연금계좌에 입금해두면 단기적으로 연말정산 환급에 도움 되지만 장기적으로도 저희의 노후를 책임 질 연금자산이 된다는 것이 진짜 핵심 입니다. 매년 연금계좌에 입금한 돈과 확정수익인 세액공제 받은 돈을 s&p500의 연평균 수익률인 8%로 꾸준히 불려나간다면 만 55세 이후 연금수령할 시점에는 그 무엇보다 든든한 아군이 되어 있을 겁니다. 그리고 투자기간이 길어질수록 당연히 계좌 성장속도는 엄청납니다. 투자 10년차에는 계좌가 6970만원 이지만 15년차에는 1억 3천만원이 넘고 20년차 2억 2천만원 30년차에는 5억 5천만원 정도로 확 늘어나기 때문이죠. 그
연말정산 환급에 도움되는 변수들은 당연히 연금납입 외에도 많습니다. 실제로 각종 보험비나 아파트담보대출 원리금 상환 비정기적인 기부 등을 통해서도 세금감면 효과를 누리고 있습니다. 신용카드나 체크카드 사용으로 인한 소득공제 혜택도 있죠. 하지만 저는 이런 부분들을 별도로 신경쓰지 않습니다. 보험비나 대출 같은 경우 알아서 돈이 빠져나가기 때문에 연말정산을 위해 특별히 준비할 것이 없습니다.
소비 측면에서 카드들 써야 더 많은 세금혜택을 마찬가지입니다. 카드사용은 세액공제가 아닌 소득공제 인만큼 돈을 펑펑 쓰는 것이 아니라면 연말정산에 미치는 영향이 상대적으로 적기 때문에 카드를 소비가 생각하고 필요하다면 혜택이 많은 신용카드 를 쓰는 편입니다. 물론 이런 사소한 부분도 잘 챙 긴다면 연말정산 때 조금이라도 많은 돈을 돌려받게 될 것입니다. 하지만 저는 이를 위한 고민이나 에너지를 부업 등 바로 돈이 들어오는 현금창출 활동 에 사용하는 편입니다. 더 효율적이고 성장성 있다 생각하기 때문이죠.
그래서 저는 이번 연말정산 준비도 연금저축펀드 400만원 개인형IRP 200만원 이상 입금을 끝으로 더이상 추가작업은 하지 않을 것입니다. 내년 2월에도 올해처럼 200만원 이상 돌려받을 수 있길 기원 하며 올해는 가능하면 IRP에 세액공제 한도인 300만원 전부 입금하는 것을 목표로 하는 만큼 연말정산 신기록을 갈아치웠으면 좋겠습니다. 그리고 이 돈은 다시 연금계좌나 일반계좌로 들어가 저의 배당금을 더욱 늘려줄 것이고 궁극적으로는 경제적 자유를 얻게 해줄 것입니다. 그럼 오늘도 긴 글 읽어 주셔서 감사합니다.
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